住宅ローンの仮審査ってなに？
審査は何度もあるの？
仮審査が通れば住宅ローンは借りられるの？
住宅購入で多くの方が利用する住宅ローンですが、上記のように悩んでいませんか。
本記事では、以下のことを解説します。
- 住宅住宅ローンの仮審査とは？
- 住宅ローン審査の流れと必要書類
- 住宅ローンの仮審査に通る確率をアップさせる方法
- 仮審査にまつわるQ&A
この記事で最もお伝えしたいことは「住宅ローンの仮審査は建物の契約をする前に必ずやっておきましょう。」ということです。
なぜなら、建物契約後に仮審査を通過しなかったら、
- それまでの打ち合わせの時間が無駄になってしまう
- せっかく見つけた希望の土地が手に入らなくなる
といった可能性があるからです。さらに、仮審査をしておくと月々の返済額（借入額）から資金的に無理がないか、早い段階で判断することもできます。
きしここの記事をお読みいただくと、住宅ローンの仮審査に関する疑問や悩みが解決しますので、ぜひ最後までご覧ください。
住宅ローンの仮審査とは？
仮審査とは、住宅ローンの本審査前に行う簡易的な審査です。
金融機関に職業、年収、自己資金などを伝える事で受けられます。
仮審査の申込は自分でもできますが、
- 必要書類を用意する必要がある
- 提携ローンが使えなくなる
と大変な部分も多いので、建築会社に任せた方が簡単です。
住宅ローンの仮審査と本審査の違い
仮審査と本審査の大きな違いは、「審査をする目的」です。
- 仮審査：融資できるかどうかを判断
- 本審査：本当に融資して良いかを判断
審査時の必要書類も異なるため、記事の後半で詳しく解説します。
住宅ローンの仮審査で見られるポイント
金融機関は、この人にお金を貸して、きちんと返済されるかどうか仮審査で見ます。
きしこ審査内容の詳細はブラックボックスとなっていて分かりません。
現在の収入から、大体の借りられる金額が分かると言われています。
住宅ローンの仮審査は土地・建物の購入前がおすすめ
住宅ローンの仮審査は土地、建物の購入前がおすすめです。
- 時間を無駄にしなくて済む
- 希望の土地を手放さなくて済む
- 無理な資金計画ではないか早期に判断できる
理由①：時間を無駄にしなくて済む
例えば、良い土地が見つかり、建築会社と長い時間打ち合わせをして納得のいく間取りが完成し、売買契約を締結したとします。
しかし、住宅ローンの審査が通らなければ、それまでの時間がすべて無駄になってしまいます。
家づくりは時間と手間がとてもかかるからこそ、資金計画を最優先にし、仮審査は事前にしておくことが大切です。
理由②：希望の土地を手放さなくて済む
「理想の土地と巡り合い、買付も提出し、あとは購入するだけ…。」
というところで、住宅ローンが借りられず決済ができなければ、その土地を手放すほかありません。
一度不調に終わると、地主はきちんと決済できる方を優先して話を進めてしまいます。
理由③：無理な資金計画ではないか早期に判断できる
マイホームにおける失敗は、無理な借入をして毎月の住宅ローン返済がギリギリの状態のことです。
失敗を避けるためにも、身の丈に合った綿密な資金計画を立てて早めに仮審査をしておきましょう。
失敗しない家づくりのポイントや資金計画に関しては、以下の記事でも紹介しています。
【マイホームで失敗したくない人へ】家づくりを計画する前に注意するポイント
重要！家づくりの始まりは資金計画から
住宅ローン審査の流れと必要書類
住宅ローン審査の流れや必要書類について解説します。
住宅ローン審査の流れと日数
住宅ローン審査の流れは一般的に以下のとおりです。
- 仮審査申し込み→仮審査
- 本審査申し込み→本審査→契約→融資実行
きしこ1〜5日前後で審査結果が分かります！
住宅ローン仮審査と本審査で必要な書類
住宅ローンの審査時に必要となる書類を以下表にまとめましたので、ご覧ください。
| 必要書類 | 本人確認書類 | 印鑑証明書 | 土地融資事前審査申込書 | 源泉徴収票 | 買入状況に関する書類 | 購入予定地の資料 | 土地融資申込書 | 健康保険証 | 団体信用生命保険申込書・告知書 | 合計枚数 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 住宅ローン仮審査 | 金融機関が用意 | または確定申告書の写し | その他借入がある場合に必要 | 不動産会社から取り寄せる | 勤務先の在職年数などを調べる | 5枚 | ||||
| 住宅ローン本審査 | 運転免許証、パスポートなど | 発行から３カ月以内（原本） | 〃 | 〃 | 〃 | 金融機関が用意 | 〃 | 原則、加入 | 7～8枚 |
住宅ローン審査を行う金融機関によって必要書類が異なるため、事前に確認しておくとスムーズに審査に入ることができます。
きしこ源泉徴収票は捨てずに残しておきましょう！
また、印鑑証明に使う実印を持っていない人は作っておきましょう。
住宅ローンの仮審査に通る確率をアップさせる方法
仮審査に通る確率をアップさせるためには、以下の方法があります。
- 健康でいる
- その他の借り入れを返済しておく
- 就職、転職から1年以上経過している
- 頭金を増やす
- 早く購入する
①健康でいる
多くの住宅ローンでは団体信用生命保険への加入が義務づけられているため、健康状態はとても重要視されます。
つまり、健康でないと住宅ローンが借りれない可能性が高くなります。
きしこ持病や、過去の通院歴が長い場合は隠さずに相談してみましょう！
②その他の借り入れを返済しておく
住宅ローン以外の借り入れがあると、審査に通らない可能性が高いです。
自動車をはじめ、スマホ代の割賦払いも対象になる場合もあります。
きしこその他にキャッシングや、リボ払いの残額などもみられることがあります。
夫婦間で内緒にしてる場合は、きちんと伝えておきましょう！
③就職、転職から1年以上経過している
安定した収入がないと思われると、融資してもらえない可能性が高いです。
- 就職期間が短い
- 転職回数が多い
- 毎月の収入額が不安定
という場合は注意しましょう。
きしこ住宅ローンを借りるなら、家づくり前の転職はやめておくのが無難です！
フリーランスや個人事業主は、収入が安定しているかしっかりと伝えましょう。
④頭金を増やす
年収に対し返済比率が高いと、住宅ローン負担が大きいとみなされます。
そのため、頭金を増やして借入額を減らすことも大切です。
⑤早く購入する
完済時年齢が最も重要視され、多くの金融機関では80歳までに住宅ローンの完済を条件としています。
そのため、早く購入し60～65歳の退職前に完済できる計画であれば、金融機関も安心するでしょう。
きしこ退職後の返済は、ほんとうに大変です！
何歳まで働くつもりかも考えてみましょう。
仮審査にまつわるQ&A
- 仮審査が通れば本審査も通りますか？
-
いいえ。
本審査の方が審査基準が厳しいため、仮審査を通過しても本審査が通過しない場合もあります。 - 仮審査で信用情報をどれくらい見られますか？
-
多くの場合、仮審査でも日本情報信用機構（JICC）に照会し、個人信用情報を元に審査します。
（※個人信用情報とは、クレジットカードやローンなどの個人の取引事実を記録したもの。） - 複数の金融機関で仮審査はできますか？
-
はい、できます。
仮審査を通過する確率を上げるために、2～3つの金融機関で仮審査をすることをおすすめします。 仮審査を通過した金融機関の中で金利が低いところを選択することも可能です。
まとめ：住宅ローンの仮審査は建物契約前の早いタイミングがおすすめ！
住宅ローンの仮審査は、早い段階で複数の金融機関で行うことが大切です。
- 時間を無駄にしなくて済む
- 希望の土地を手放さなくて済む
- 無理な資金計画ではないか早期に判断できる
上記以外にも多くのメリットがあります。
早い段階で資金計画と住宅ローンの仮審査を行い、予算を固定してからお家づくりを始めてみてください。
きしこ複数の金融機関で仮審査をして、条件の良いところを選ぶようにしてくださいね！
資金計画や家づくりの考え方は下記の記事でも紹介していますので、あわせてご覧ください。